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百融云创:智能中台赋能金融打破“烟囱式”协作壁垒
时间:2021-03-08

      近年来,在金融科技加持和客户体验创新的共同驱动下,数字化转型已成为银行业共识,加上新冠疫情倒逼,促使银行基于线上化、数字化、场景化、生态化的发展模式更加清晰。

      然而,横亘在银行数字化转型面前的问题也尤为凸显。例如,此前银行各业务线风控应用多采用“烟囱式”建设,海量数据在全行视角下缺乏统一管理规范,产生了很多的“冷”数据,造成数据梳理成本高、效率低、实用时效慢、无法复用留存。因此,在很多银行会出现这样一种情况:一家银行通常有多个平台和多种产品,而每个产品又有不同的风控量化评估标准,导致同样一个申请人在同一家银行的不同平台申请,出现不同的审批结果。

      为了应对挑战,银行等金融机构开始借鉴互联网企业向中台转型的做法,依托云计算、大数据和人工智能等技术实施IT系统架构的转型升级。与此同时,金融科技企业也纷纷响应需求,通过智能中台的打造和全面输出,为金融机构的数字化转型提供赋能,如智能营销、智能客服、智能风控等。

      在这个背景下,“中台”技术在业界飞速兴起。据悉,中台兴起的本质,是在数字化转型的背景下,由需求侧的快速变化和挑战传导到供给侧,供给侧通过组织重塑和共性能力抽象、沉淀、整合和共享,实现对不同需求的快速响应,并转化为内生动力驱动业务发展和产品创新。随着金融数字化转型向纵深推进,金融机构业务向中台转型的必要性日益凸显。

      特别是对于中小银行而言,没有技术中台和数据中台的支持,很难建立真正有效的业务中台。因此,善用金融科技的赋能手段,不断推动业务中台的自动化、智能化,成为其数字化转型能否顺利进行的关键。这也为金融科技企业输出核心AI能力,助力构建智能中台提出了迫切的现实需要。

      以百融云创为例,其中台战略定位为:将前台稳定通用的业务能力沉淀到中台,提升前台响应力;将后台频繁变化的业务能力“提取”到中台,赋予更强的灵活性。帮助金融机构抽象包装整合后台的资源,将其转化为前台可重用、可共享的核心能力,打破“烟囱式”、“项目制”系统之间的集成和协作壁垒,降低前台业务的试错成本,赋予业务快速创新能力,最终提升企业的组织效能。

      百融云创智能中台架构包括三个部分:数据中台打通内部数据壁垒,为业务优化与创新提供支持;算法中台根据不同业务需求,敏捷开发模型;风控中台面向业务,提供多种灵活的规则和数据配置方式,减少因业务对系统的重复开发,支持前台业务的快速创新。

      其中,智能风控中台是百融云创智能中台解决方案的核心内容。基于百融云创多年的风控建模经验,围绕贷前、贷中、贷后风控运营闭环的理念设计,具有极其强大的配置能力和数据分析能力、变量运算能力,可以满足包括交易、信贷、营销三大领域的风险防控场景,也可以基于全新的风险场景配置针对性的防控体系,具有极强的可扩展性。在系统架构上,百融云创智能风控中台包含以下四大独有的风控模块,可提供全栈、闭环、实时的风险决策服务。