近年来,金融机构纷纷走上数字化转型道路,疫情的暴发更使金融行业加快了这一步伐,大量涉及身份认证、资料审核的业务场景,如信贷、交易业务等悉数转移到线上。然而,目前金融机构应对线上业务的风控体系相对薄弱,使其在面对已经团伙化、组织化、流程化的黑产欺诈行为时显得捉襟见肘。

      以个人信贷为例,据腾讯此前发布的研究数据显示,欺诈所造成的逾期约占总逾期的40%-70%;通过对所有逾期案件进行“进件信息回溯”就能发现,约有75%的欺诈逾期在进件环节存在明显的资料仿冒、行为异常等行为。

      据了解,目前各类金融场景中的欺诈行为已超过100种,包括套现、网络贷款诈骗、刷单、中介代办、电信诈骗、薅羊毛等,涉及金额巨大。可见,金融机构要顺利进行数字化转型,如何成功阻击黑灰产是需要直面的现实问题。

      面对市场上千变万化的欺诈手段,百融云创以人工智能、大数据技术贯穿反欺诈全业务链条,在贷前环节提供丰富全面的身份核查与核实技术方案,配合规则反欺诈、设备反欺诈、关系图谱、反欺诈评分等产品,有效帮助金融机构化被动为主动,提前拦截欺诈发生。

      其中,谛听设备反欺诈是基于百融云创自有专利设备标识,可以通过识别设备端的环境风险、行为画像、群体风险、应用风险、预警名单来预防群控、撞库、盗号等欺诈风险,为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”,自上线以来得到了合作客户的广泛好评。

      以国内某大型股份制银行卡中心的合作为例,该行使用百融设备反欺诈已有3年多的时间,使用了百融设备环境风险、设备群体风险、设备特殊名单等多个产品,还使用百融的设备风控云平台进行设备风险的实时监控,反馈效果好。

      那么,百融谛听设备反欺诈有着怎样的技术能力和独特优势呢?

      行业首创“超融合”技术

      百融谛听设备反欺诈主要依托比设备本身标识更稳定的设备指纹技术。设备指纹是设备反欺诈的核心技术和基础,是百融自主研发的用于网络设备标识的唯一标识,其稳定性、唯一性、准确率是反欺诈功能成败的决定性因素。

      在设备端,百融首创行业内“主动+被动”的超融合分析加工技术,一方面通过SDK包/JS代码主动分析设备基本信息,另一方面通过对客户端发送的网络包进行深度报文分析,提取协议层信息,综合分析信息,利用聚类、关联分析等算法支持,生成设备指纹。

      百融基于主动式和被动式分析到的多维信息生成的设备指纹,相比仅依赖设备IMEI/IDFA等信息生成唯一标识的指纹技术,更不容易被篡改,设备指纹的稳定性更强。综合设备环境风险、群体特征、异常操作、应用偏好,可以全方位识别设备端的欺诈风险,把风险拦截在风控第一环上,让群体欺诈、群控系统等无处遁形。

      三种模式灵活部署

      百融谛听设备反欺诈具备三种部署方案,可结合不同金融机构需求灵活部署,最快只需3天完成。

      ·标准模式

      这一模式,主要是通过百融SDK/JS分析设备信息,然后交互至百融服务器生成GID(设备指纹),后续将设备指纹返回至给行方,后续相关数据规则的调用均是通过GID来调用。

      ·隔离模式

      隔离模式与标准化模式的区别在于,百融先将设备信息交互至客户方APP,然后由APP将设备信息再交互至百融服务器,即金融机构可了解到百融加工分析的设备信息维度,其他的交互逻辑基本相同。

      ·本地化模式

      本地化模式,主要针对技术能力高,且安全合规要求高的金融机构,百融可支持将设备指纹的生成技术完全本地化到客户方,在数据完全不出机构的情况下,完成行内的设备反欺诈。

      四大技术亮点

      谛听设备反欺诈是百融针对信贷行业线上渠道面临的反欺诈需求,提供的全平台(包含网页、APP)、全场景(借款、注册、登录、提现)的解决方案,具有以下几点技术优势:

      ·兼容android10

      据悉,安卓10系统不允许非系统应用使用IMEI,对于主要依赖IMEI生成设备唯一标识的指纹技术,其指纹的效果将会大打折扣甚至是消失,而百融的设备反欺诈可兼容android10,反欺诈能力依旧.

      ·跨平台能力(APP/浏览器打通)

      根据多年设备指纹经验,凭借着过硬的技术能力,百融通过客户端加工分析设备信息特征,联合服务端OSI协议栈分析,打通app与web之间以及多个web之间的联系,实现一台设备终身唯一GID。

      ·群体风险识别

      百融的设备反欺诈,可通过分析群控系统的实时特征,如终端设备是否静止、周围光线变化是否较小、设备是否均为满电状态、GID关联WIFI关联设备数量是否过多、是否使用脚本语言等,从终端设备环境、周围物理环境多个维度,结合设备历史行为数据综合识别是否为群控操作,有效防范羊毛党风险。

      ·设备信息安全性验证

      百融的设备指纹产品,无论是从性能上,还是分析设备信息安全性方面,均获得了国内多个技术检测部门,包括国家权威机构(国家信息技术安全中心)的认可。

      除设备指纹外,百融云创结合无监督学习和监督学习各种方法,解决规则冷启动和规划优化的工作,并充分利用百融知识图谱多维网络的优势,更多更准的帮助客户识别防范欺诈风险。未来,百融云创将立足行业需求,扎根技术创新,发力数字金融反欺诈,与金融机构一道,打响数字金融安全保卫战。